近日，新華社刊發(fā)“濟(jì)南市探索物流金融新模式效果明顯”一文，報(bào)道了濟(jì)南市創(chuàng)新性推出多項(xiàng)舉措，趕走物流行業(yè)資金短缺、融資困難這一“攔路虎”，引來各方關(guān)注。
這背后是濟(jì)南市口岸和物流辦公室牽頭，齊魯銀行、濟(jì)南市融資擔(dān)保有限公司等金融機(jī)構(gòu)，以及蓋世、佳怡等物流園區(qū)及企業(yè)共同參與，在物流金融模式領(lǐng)域的創(chuàng)新與應(yīng)用。
對這一創(chuàng)新，中國物流與采購聯(lián)合會(huì)給出的評價(jià)是：“為當(dāng)前國內(nèi)物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新了融資渠道模式，具有良好的實(shí)用價(jià)值和示范推廣性。”因?yàn)樗拇_在解決物流企業(yè)“融資難”、“融資貴”方面，為全國提供了“濟(jì)南方案”!
物流要快發(fā)展必須趕走融資“攔路虎”
“物流業(yè)一頭連著生產(chǎn)，一頭連著消費(fèi)，在市場經(jīng)濟(jì)中的地位越來越凸顯。要加快物流標(biāo)準(zhǔn)化信息化建設(shè),提高流通效率,推動(dòng)物流業(yè)健康發(fā)展。”2013年，習(xí)近平總書記來山東考察時(shí)這樣說。
2015年，濟(jì)南市提出打造“四個(gè)中心”，區(qū)域性物流中心便是其一。如今，物流業(yè)成為“支撐國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)”。
物流行業(yè)要快速發(fā)展，必須插上金融的翅膀。然而，由于各種因素，物流企業(yè)普遍面臨融資障礙。從經(jīng)濟(jì)效益因素來說，物流企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較低，反擔(dān)保抵押能力不足是造成融資難的原因之一。
從金融機(jī)制因素來看，金融部門在貸款過程中均實(shí)行“謹(jǐn)慎性原則”，首先考慮的是資金的安全性;從企業(yè)自身因素而言，企業(yè)的經(jīng)營效率不高，經(jīng)營效益低下，使企業(yè)的融資問題突出。
濟(jì)南要建設(shè)區(qū)域性物流中心，促進(jìn)物流業(yè)健康快速發(fā)展，如何為物流企業(yè)趕走“融資難”的攔路虎，搬開“融資貴”的絆腳石，成為主管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的必答題。
設(shè)立全國首家專業(yè)銀行 提供個(gè)性化服務(wù)
銀行不敢放貸給物流企業(yè)，無非就是信息不對稱，不了解它的真實(shí)經(jīng)營狀況，就很難做出準(zhǔn)確決策;而物流企業(yè)所在的園區(qū)保存了大量企業(yè)沉淀數(shù)據(jù)，可以對其信用資質(zhì)做出準(zhǔn)確判斷。
于是，第一個(gè)吃螃蟹的銀行來了。2015年，齊魯銀行設(shè)立全國首家物流特色專業(yè)支行，專業(yè)化研究物流行業(yè)特點(diǎn)，并開發(fā)專門針對物流行業(yè)的特色金融產(chǎn)品。
很快，齊魯銀行與蓋世等物流園區(qū)簽署了合作協(xié)議，開發(fā)出“銀行+物流園區(qū)”的小微貸，“銀行+物流供應(yīng)鏈”的供應(yīng)鏈金融，“銀行+倉儲(chǔ)企業(yè)”的倉單質(zhì)押模式等。
深入進(jìn)去，會(huì)有更多收獲!果不其然，齊魯銀行又創(chuàng)新資金管理模式，為企業(yè)量身打造現(xiàn)金管理方案，可以實(shí)現(xiàn)多賬戶資金定時(shí)歸集、實(shí)時(shí)下?lián)�、�?nèi)部計(jì)息等功能;在保證資金安全的同時(shí)，通過嵌入TMS系統(tǒng)，協(xié)助企業(yè)提高資金管理效率。顯然，這是一個(gè)多贏的結(jié)果。
此外，齊魯銀行還以大型物流企業(yè)為核心企業(yè)，發(fā)揮其在運(yùn)輸、倉儲(chǔ)專業(yè)優(yōu)勢，協(xié)助物流企業(yè)向上下游客戶提供金融解決方案;依靠物流鏈增信，為上下游企業(yè)提供倉單、控貨融資等供應(yīng)鏈金融延伸服務(wù)。
物流企業(yè)融資難，關(guān)鍵是缺乏擔(dān)保。濟(jì)南市創(chuàng)新物流金融擔(dān)保模式，實(shí)現(xiàn)了配比稅保通和房產(chǎn)一押、二押，綜合確定擔(dān)保額度等，還實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保、BT工程現(xiàn)金質(zhì)押權(quán)擔(dān)保、新三板股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、存貨質(zhì)押等。
在創(chuàng)新的同時(shí)，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，這樣的創(chuàng)新才有意義。濟(jì)南市還創(chuàng)新物流金融風(fēng)險(xiǎn)管控模式，通過共建信息化監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控，保障物流金融健康發(fā)展。
中物聯(lián)稱“具有良好實(shí)用價(jià)值和示范推廣性”
濟(jì)南在物流金融領(lǐng)域的一系列創(chuàng)新和舉措，有力推動(dòng)了物流行業(yè)快速健康發(fā)展。有數(shù)字為證：2016-2018年，濟(jì)南市社會(huì)物流總額平均增幅為13%，遠(yuǎn)高于全國7.5%到8%的平均增幅，在全省的位次由第五位躍升到第三位。
2016年，濟(jì)南物流業(yè)規(guī)模以上營業(yè)收入300多億元，2018年底增長到850億元，增加規(guī)模以上物流企業(yè)326家;5A級(jí)物流企業(yè)從最初的3家，發(fā)展到目前的14家，僅今年就增加3家，總數(shù)量位居副省級(jí)城市和省會(huì)城市第一名;國家級(jí)物流示范園區(qū)2家，數(shù)量居全省第一位。
這幾年來，通過物流金融創(chuàng)新累計(jì)服務(wù)企業(yè)200余家，授信余額約17億元，為物流及上下游企業(yè)提供貸款擔(dān)保額約1億元，為物流企業(yè)降低融資成本約2%。
這些成績都被業(yè)內(nèi)專家看在眼里。2019年10月，濟(jì)南市口岸和物流辦公室召開“物流金融模式創(chuàng)新與應(yīng)用”項(xiàng)目專家論證會(huì)，市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部、齊魯銀行、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)、山東師范大學(xué)的業(yè)內(nèi)專家對該項(xiàng)目進(jìn)行評審。
最后專家們一致認(rèn)為，該項(xiàng)目立足物流和供應(yīng)鏈，通過一系列創(chuàng)新解決中小物流企業(yè)融資難、融資貴等問題，成果具有良好的創(chuàng)新性和示范性。
山東省物流與交通運(yùn)輸協(xié)會(huì)也認(rèn)為：“該項(xiàng)目創(chuàng)新了融資渠道模式，在我會(huì)會(huì)員和省內(nèi)物流企業(yè)中進(jìn)行示范性廣泛推廣，具有良好的實(shí)用價(jià)值。”
這背后，還有著國家物流行業(yè)最高權(quán)威機(jī)構(gòu)——中國物流與采購聯(lián)合會(huì)的認(rèn)可，認(rèn)為該項(xiàng)目為當(dāng)前國內(nèi)物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新了融資渠道模式，具有良好的實(shí)用價(jià)值和示范推廣性。 |
