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實質(zhì)上，在去年6月余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金涌現(xiàn)之前，快捷支付的產(chǎn)業(yè)鏈條并不完整，快捷支付的賬戶體系不具備資金歸集、投資理財?shù)裙δ�，這對商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬匯款，尤其是投資理財?shù)确矫娓緹o法形成挑戰(zhàn)，而且還可以給商業(yè)銀行帶來一定收益。
財經(jīng)評論人楊國英表示，在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金出現(xiàn)之后，銀行坐不住了，因為互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的出現(xiàn)，使得快捷支付構(gòu)成了初步的產(chǎn)業(yè)鏈條，快捷支付賬戶由此同樣具備了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬尤其是投資理財?shù)墓δ�。而投資理財功能對社會資金的吸附和沉淀，對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)是致命的。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在余額寶推出后，僅余額寶的沉淀資金當下就已高達5000億元。這顯然切分了商業(yè)銀行的奶酪，因為這會造成商業(yè)銀行存款流失，而我國商業(yè)銀行恰恰又過于依賴存款規(guī)模所形成的壟斷利差收益。
更為致命的是，余額寶“一元起賣”的“草根”門檻，單個理財者貢獻的額度不高，但理財需求的人數(shù)巨大，使得理財額的總量巨大。“余額寶”的大熱帶動了大批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迅速投身理財服務(wù)領(lǐng)域，“類余額寶”產(chǎn)品層出不窮，銀行的危機感愈來愈緊迫。往前看，互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢一片大好，路子越走越寬，而銀行躺著掙錢的日子似乎走到了斷崖。所以，銀行展開全面反擊是必然之舉；只是，這樣的反擊與市場需求背道而馳，最終的結(jié)果不言而喻。
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